相伴一生、星頤等三款4.025%年金險將于12月30日下線

慧擇小馬老師 2020-01-15 09:16 9999+
熱銷年金險將在年底下線,相伴一生、星頤、福祿一生這三款年金險各有啥優勢?該如何進行選擇?

前陣子媒體報道稱“部分4.025%預定利率的年金險將會在12月底停售”。


停售新聞

來源:新聞截圖|國際金融報

 

前陣子我們也接到保司的相關重要通知,“星頤”、“福祿一生”、將于2019年12月30日23時下線,“相伴一生”這三款年金將于2019年12月30日24時下線


以上3款預定利率為4.025%的年金險,如果你有養老、教育、財富管理與財富傳承的需求,可以根據自己實際情況購買。

 

一、

說起4.025%預定利率的年金險,很多人會疑惑。


4個點的收益很高嗎,不少銀行理財產品都能達到這個水平。


這么問就顯得很外行了。


年金險最大的優勢在于收益能夠穩定的增長。

 

每年能領多少錢、收益是多少、身故又能賠多少,都清清楚楚的寫在合同里。

 

而且,安全性還極很高,該是你的錢,一分都不差。


年金險停售


這是其它理財產品難以比擬的。

 

因此,我今天給大家挑選了3款產品,分別是:相伴一生星頤福祿一生年金保險。

 

產品保障圖如下詳情圖:

 

三款年金險對比

 

這3款產品各有特點。

 

相伴一生優勢在于領取靈活:最快投保后第5年就能領錢,也是目前銷量最棒的年金險之一。

 

星頤的優點則是“退休后養老金領取多”,如上圖,同樣的測算,星頤每年領的錢是最多的,達到82398元。

 

福祿一生呢,獨特優勢在于現金價值高,最快投保后4、5年就可以回本。

 

接下來詳細說說3款產品。


二、相伴一生年金保險


特點:領取靈活、收益高。

 

3款產品中,相伴一生的特點十分明顯,最快投保第5年就能領錢。

 

比如30歲購買,35歲的時候就能領錢了;而很多年金產品得到55、甚至60歲才能領錢。

 

時間跨度長達2、30年、在消費主義大行其道的當今,很多人根本忍不到那個時候。

 

在這里為了方便對比,3款產品都是按照30歲男、交5年、年交10萬、60歲領取測算的。

 

如下,相伴一生的收益圖:


相伴一生年金險收益


第5年、累計投了50萬;

 

第28年,保單的現金價值達到了105.9萬元,是已交保費的2倍,也就是說此時的收益翻倍了。

 

第30年,開始領錢,每年領取71000元,此時賬戶里還剩111.01萬元。

 

如果此時不幸身故或退保,那么這111.01萬元就能作為身故保額賠付。

 

第50年,也就是80歲的時候,累計領取了養老金149.1萬元。

 

而且,此時賬戶里還剩下101.82萬元,同樣此時身故或退保,就能賠這么多錢。

 

要是活到105歲,總計領取了333.7萬元養老金,是50萬所交保費的6.67倍,不僅如此,此時賬戶里還剩下6.9萬現金價值。

 

這也正是年金險的最大魅力:

 

活的越久、領的越多,應對“退休后因為活太久沒錢花”的風險。

 

相伴一生年金險

 

 

三、星頤年金保險

 

特點:退休后領取的養老金非常高。


星頤可以說是那種理想中的養老年金保險。

 

因為他的領取金額非常高。

 

從約定的55歲或60、65歲開始領取,每年領的錢可以說是遠超同類產品。

 

繼續以30歲男、交5年、年交10萬、60歲領取、保證領取20年測算:

 

星頤年金險收益

 

同樣是第5年累計投入50萬;

 

● 到50萬投入資金翻倍,是在第27年,保單的現金價值達到約102.99萬元。

 

剛好是50萬累計保費的2倍多點。

 

● 第30年的時候,也就是60歲時候開始領錢,每年領取82398元,比相伴一生的71000元要高出11398元。

 

即每年能多領這么多錢。

 

如果此時不幸身故,因為有了保證領取20年的機制,所以可以將剩下19年的養老金一次性賠給你。

 

總計19*82398元≈157.28元。

從70歲之后,你會發現保單竟然沒有現金價值了。

 

也就意味著此時即便退保也退不了一分錢,所以只能是乖乖每年準時領取養老金,直到最終駕鶴西去。

 

● 到最終活到105歲,累計可以領取養老金379.03萬元。

 

是所交50萬保費的7.58倍,比相伴一生的6.67倍還要高出將近1倍的收益。

 

星頤屬于那種轉為養老定制的年金產品。

 

保證領取20、25年的機制,能確保你有一個基礎的收益底限。

 

而且到了后期了由于保單沒有現金價值,只能一路領取養老金到最終身故,沒有喊停的資格。

 

可以說是將養老的設計理念發揮到了極致。

 

星頤年金險

 

四、福祿一生

 

特點:現金價值高、回本快,收益靈活。


3款產品里,福祿一生的特點非常明顯,就是現金價值增長很快,最快4、5年保單的現金價值就能超過保費。

 

具體來感受下:

 福祿一生年金險收益

 

第5年的時候,累計投入了50萬保費。

 

但此時的現金價值就已經達到了509349元,比50萬所交保費還多出9349元。

 

也就是說,從這個時刻,這份保單就已經開始賺錢了。

 

而前面的相伴一生和星頤,得到投保第15、16年后現金價值才能和所交保費持平,所以前十來年退保會有一定的本金損失。

 

但福祿一生就很好規避了這個問題。

 

第23年,保單現金價值達到103.58萬元元,是所交50萬保費的2倍多點。

 

第30年,也就是60歲的時候,開始領錢了,每年領取58151元。

 

此時的保單現金價值還有136.47萬元,如果這個時候身故或退保,就能賠到這么多錢。


第50年,此時已足足領取了21年養老金,總計122萬多。

 

而且這個時候保單還剩下1189454元現金價值,如果在這一年身故,這117萬多元現金價值就能當作身故保額賠給家人。

 

最終105歲,238萬多養老金,是累計所交50萬保費的5.35倍。

 

還沒完,此時保單里還剩50多萬現金價值,也就是說這時候退保或身故,就能賠50萬。

 

不過有得就有失,福祿一生雖然現金價值高,在3款產品中一騎絕塵。

 

但它的的領取金額比較低。

 

同樣的30歲男、交5年、年交10萬、60歲領取測算:

 

福祿一生每年領取58151元;


而相伴一生、星頤則是71000元和82398元。

 

所以反映到最終的養老金累計領取收益上,福祿一生相對要少一點。


福祿一生年金險

 

 

五、如何挑選?

 

前面分別分析了3款產品的領取收益,各有特點,

 

那么該如何挑選呢?

 

我的建議如下:

 

● 如果你不急著領錢,就是奔著退休養老去的,那么建議考慮星頤養老年金保險。

 

它最大程度保障了每年領取的養老年金,活的越久、領的越多,給老年一個較高的生活質量。

 

● 如果你盡早領到錢,且更注重產品的收益,那么相伴一生絕對是首選。

 

最快第5年就能領錢,兼顧了領取的靈活性,而且產品的現金價值也非常高,老年要是急用錢,也可以退保將保單里的高昂現價取出來。

 

● 如果你看重保單的現金價值,以及快速回本,可以重點考慮福祿一生。

 

最快投保第4、5年就能現金價值就能超過已交保費,省卻了前期因為急用錢退保導致損失保費的可能性。

 

而且正因為福祿一生現價高,它還提供保單貸款功能,最高可貸80%的現金價值。

 

比如根據上面的測算,第5年的現金價值超過了50萬所交保費,按照80%貸款額度計算,就能從保險公司貸到最高40萬元。

 

這筆錢可以拿去做很多事情。

 

年金險產品很復雜,有需求可以預約慧擇保險咨詢顧問咨詢好再作定奪。


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